Como aumentar tu credit score

Para todo el que viva en Estados Unidos es de vital importancia mantener su credit score, ya que esto facilitará muchas cosas como comprar auto, comprar casa, liberarte de down o depósitos a la hora de alquilar o comprar un bien, entre otras cosas.

Estas son solo algunas de las ventajas que te brinda el tener un buen crédito.

Pero, ¿que sucede si tu crédito fue afectado por alguna deuda que no pagaste a tiempo?

Como aumentar tu credit score

Como aumentar tu credit score

¿O un auto que te quitó el dealer?

¿O una deuda que no es tuya y sale en tu reporte?

¿Qué es el crédito o credit score?

El credit score o record crediticio es un número calculado en base a diferentes factores.

Es único para cada persona y va aunado a su número de seguro social.

Cuando vas a pedir un crédito en cualquier empresa lo primero que te piden es tu número de seguro social, esto es para verificar tu crédito.

La información que le genera ese credit score detalla cuantas deudas tienes, que monto suma esa deudas, si pagas tus deudas a tiempo, entre otras cosas.

Es por esto que es importante mantener nuestro credit score.

¿Quién calcula el credit score?

Existen tres burós de créditos que miden el credit score de cada persona de acuerdo a ciertos criterios, los cuales son TransUnion, Equifax y Experian.

Las empresas crediticias se ocupan de reportar a estos burós con el fin de mantener actualizado el credit score de cada quien.

Por ejemplo, si te aprueban un crédito para comprar un carro, la entidad financiera que te aprueba el crédito reportará a cada uno de estos burós la apertura de tu nuevo crédito.

Así mismo, cada vez que realices un pago a este crédito, la entidad financiera reportará tu pago, a tiempo o no, y cuanto disminuyó tu deuda.

Lo mismo sucede con las tarjetas de crédito, los bancos notifican a los burós de crédito cuando te aprueban una tarjeta de crédito, así como también el monto que le adeudas y los pagos realizados.

Esta información irá construyendo tu credit score.

TransUnion se podría decir que es uno de los mas actualizados ya que es el que mas reporte recibe de las instituciones crediticias, sin embargo cuando revisan tu credit score chequean los tres burós.

Que es FICO

FICO es una compañía que se encarga de medir el riesgo crediticio que posee un consumidor.

Es un puntaje que predice las probabilidades de que una persona pague un préstamo a tiempo.

La compañía FICO fue la primera en desarrollar un método para calcular los credit score o puntajes de crédito, pero el mas usado por los bancos es FICO.

El puntaje en FICO puede ser diferente al presentado en los tres burós de crédito nombrados anteriormente debido a que los parámetros utilizados para medir son diferentes.

¿Que miden estos buros de crédito?

Todos los burós no utilizan los mismo parámetros de medición ni la misma fórmula de cálculo.

Generalmente se basan en la información que reportan los acreedores a cada compañía.

Lo que miden principalmente es:

  • Cuantas cuentas de crédito tiene abiertas.
  • Por cuanto tiempo ha tenido estas cuentas.
  • Que tan cerca está de su limite de crédito.
  • Que porcentaje de crédito le queda.
  • Puntualidad en los pagos.
  • Antigüedad de su credit score.

Que número es un buen credit score

Escalas de Puntajes del credit score

El credit score puede ir desde 300 hasta 850 puntos.

  • Entre 300 y 599 muy malo
  • Entre 600 y 649 pobre
  • Entre 650 y 699 justo
  • Entre 700 y 749 Bueno
  • Entre 750 y 799 Muy bueno
  • Entre 800 y 850 Excelente

Como aumentar y mantener mi credit score

Aumentar y mantener tu credit score solo lo puedes conseguir haciendo las cosas bien, de forma correcta.

Algunas recomendaciones para subir tu credit score son:

  • Pague a tiempo. Este es el punto mas importante de todos. Si pagas tus cuentas a tiempo sumarás muchos puntos a tu credit score.
  • No cerrar el ciclo de la tarjeta de crédito con mas del 30% de su límite de crédito. Es decir no utilices todo tu límite de crédito, mantenlo por debajo del 30%
  • Cuidado al cerrar las cuentas. Hay tarjetas de crédito que te ofrecen traer todas tus deudas a una sola cuenta, esto puede perjudicarte porque estarás utilizando un alto porcentaje de tu límite de crédito.
  • No apliques a créditos que no necesites. Si solicitas una gran cantidad de créditos en un corto plazo puede ser visto como que tus condiciones económicas no han mejorado.
  • Mientras mas tiempo tenga tu crédito mejor. Esto dará mas historial a tu forma de manejar tu crédito.

Que son agencias colectoras

Cuando no pagas una deuda a tiempo, las instituciones financieras pasan esta deuda a las agencias colectoras quienes se ocupan de cobrar el dinero y dejar una gran marca en el credit score.

Esto no solo aplica para créditos de vehículos o casas, también a pequeñas deudas como una cuenta de electricidad que si no es pagada pasa a la agencia colectora y al credit score.

Es por esto que es importante tener las cuentas pagas al día, y si no pueden ser pagadas entonces realiza un convenio de pago para evitar que tu puntaje sea afectado.

Que hacer si sale algo que no es tuyo

Si alguno de los burós de crédito reporta una deuda que no es tuya debes abrir un reclamo.

Cuando se recibe el informe de crédito se debe verificar que toda la información allí reflejada sea correcta.

Desde el nombre, teléfono o dirección hasta los saldos en tarjetas de crédito.

Todo lo que se encuentra allí reflejado debe ser correcto.

Las cuentas que han sido cerradas deben aparecer cerradas.

Es por esto, que si se recibe un informe crediticio con información que no es correcto se debe abrir inmediatamente un reclamo ante la empresa que esta emitiendo el informe y ante el buró de crédito que presenta el error.

Donde obtener mi informe de crédito

Visita annualcreditreport.com o llama al 877-322-8228 para obtener un informe de crédito gratuito una vez cada 12 meses.

Este informe indicará la información crediticia contenida en las tres grandes compañías de créditos o burós de crédito.

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